今天我将房贷挂钩了LPR

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今天聊聊LPR的事。


我决定并成功的将房贷挂钩了LPR。





一、什么是LPR


LPR---贷款基础利率,又名贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。


2013年10月25日人民银行宣布正式运行贷款基础利率(LPR)集中报价和发布机制。


目前LPR报价银行团由9家商业银行组成。


2020年3月1日央行放了这个大招:房贷利率将锚定LPR,并且我们只有一次选择机会。你可以选择挂钩或者不挂钩。不挂钩的就调整为固定利率,以后就不变了。


二、挂钩以后房贷利率怎么算呢。


房贷利率=LPR+加点数值


其中:加点数值(可为负值)=您现在的利房贷利率-2019年12月发布的LPR


注:加点数值确定以后将不再改变。


拿实例给大家计算一下加点数值:


比如上图中我现在的房贷利率是4.2%,2019年12月发布的LPR为4.8%。


加点数值=4.2%-4.8%=-0.6%


确定以后,加点数值就不变了,每个人都不一样。


那么也就是说我的房贷利率以后就固定为如下了:


房贷利率=LPR-0.6%


其中:LPR每年变动;而-0.6%为常数。(其实按我的理解,加点值没什么意义,正负都没关系,就是为了方便锚定LPR,保证我做转换时房贷利率不变还是4.2%,即做转换时我的房贷利率=4.8%-0.6%=4.2%)


那么关键看以后的LPR走势了!


三、那么LPR的走势会怎么样呢


其实LPR对于我们老百姓有点复杂和难理解,我们不必深究。


我们只要看看世界上各国的LPR情况就好了。


我们大概都有所了解世界各大经济体,利率都在下降,甚至不少已经步入了零利率、负利率时代。


以20年期贷款为例,全球发达国家的房贷是:(都很低)


日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。


中国步入低利率时代,很可能就在不远的将来发生,甚至负利率,也不是完全不可能。


2020年央行大概率会降准降息,降准是投放资金,降低银行资金成本。


所以未来LPR下调是大概率事件,也就是你的实际贷款利会将会走低。


注:当然,凡事无绝对。万一出现LPR上升的情况呢?我们的利率会升高,付的贷款也会增加,我们得承担自己选择的结果,但从目前发展形势看,LPR上升的概率很小很小。


以上只是我的选择,不构成建议,挂不挂钩自行决定哦,有时间结点呢,大家做好准备。


希望我们都能少还点利息。




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